Euronets transformative Rolle im boomenden digitalen Zahlungssektor Indiens: Wegweisende Innovationen und bereichernde Kundenerlebnisse

CXOTedayhat ein exklusives Interview mit Pranay Jhaveri, MD – Indien und Südasien, Euronet geführt

Euronet war schon immer Vorreiter bei Finanzinnovationen. Wir begannen unser Geschäft im Jahr 1994, als wir als eine der ersten Nichtbanken Geldautomaten an touristischen Hotspots in Europa installierten, im Vergleich zu Bankautomaten, die sich im Stadtzentrum befanden. Seitdem haben wir in den letzten drei Jahrzehnten Innovationen im Bereich der Zahlungstechnologie vorangetrieben und verfügen mittlerweile über mehr als 50.000 Geldautomaten weltweit.

Wir sind jetzt im Technologiebereich des Zahlungsverkehrs diversifiziert. Wir haben ein erfolgreiches digitales Geschäft namens epay. Es ist ein globales Unternehmen und floriert auch in Indien. epay ist auf die Bereitstellung maßgeschneiderter Lösungen und den Aufbau innovativer Partnerschaften zwischen Top-Marken und Kunden spezialisiert. epay ist ein exklusiver Vertreiber von Geschenkkarten globaler Marken hier in Indien und bietet maßgeschneiderte Lösungen wie ein Gasflaschen-Buchungssystem, OTT- und mobiles Aufladen, Gaming-Zahlungen usw

Wir bieten Banken und Finanzinstituten außerdem eine moderne Unternehmenszahlungsplattform namens Ren für alle ihre modernen Zahlungsabwicklungsanforderungen. Ren ist sowohl als Dienstleistung als auch als lizenzierte Lösung verfügbar, die sich für Banken und Fintechs in mehreren Geschäftsbereichen wie Zahlungsvermittlung, Ausgabesystem, Acquiring und Echtzeit-Zahlungslösung bewährt hat.

Dann haben wir noch das weltweite grenzüberschreitende Überweisungsunternehmen Ria, das weltweit die Nummer 2 ist. Wir arbeiten daran, in ein paar Jahren die Spitzenposition einzunehmen.

Die Automatisierung hat den Bereich der Zahlungslösungen zweifellos verändert, indem sie Geschwindigkeit, Sicherheit, Genauigkeit und Gesamteffizienz verbessert. Einer der Hauptvorteile der Automatisierung zeigt sich in der Art und Weise, wie sie die Verwaltung von Abonnements und wiederkehrenden Zahlungen für Unternehmen und Kunden erleichtert. Das Bezahlen von Rechnungen ist eine lästige Pflicht und war vor ein paar Jahrzehnten eine körperlich anstrengende Tätigkeit. Mit der Zahlungsautomatisierung können Rechnungen jetzt mit einem einzigen Klick bezahlt werden.

Darüber hinaus hat die Automatisierung für Unternehmen die nahtlose Integration verschiedener Zahlungssysteme und -kanäle vereinfacht.

Dank APIs lassen sich Zahlungsgateways außerdem problemlos mit einer Vielzahl von Softwareprogrammen, Websites und mobilen Apps verbinden.

Bei Euronet befassen wir uns bereits in der Planungsphase mit den Last-Mile-Themen, und das beginnt mit dem Verständnis des aktuellen Last-Mile-Zahlungsprozesses. Da wir täglich Dutzende Millionen Transaktionen verarbeiten, gibt es Herausforderungen in Bezug auf Bandbreite und Speicher. Jede fehlgeschlagene Transaktion ist eine verpasste Chance, und wir möchten die Fehlerquote nahe Null halten. Zu Feiertagen nehmen diese Transaktionen zu und wir müssen genügend Kapazitäten aufbauen, um den Anstieg der Transaktionen zu bewältigen.

Auch im Zahlungssektor ist Sicherheit von größter Bedeutung, und Euronet verfügt über robuste Sicherheitsmaßnahmen, um Kundeninformationen und Transaktionen zu schützen. Um das Vertrauen der Verbraucher zu gewinnen, stellen wir sicher, dass alle geltenden Gesetze und Industriestandards eingehalten werden und die erforderlichen Zertifizierungen vorhanden sind.

Wie bereits erwähnt, sind wir der Top-Aggregator im E-Pay-Geschäft und bieten kombinierte Technologie für mobiles Aufladen, Rechnungszahlung, Geschenkkarten, digitales Gold, Kreditkarten und Gasflaschen-Buchungssysteme.

Genauer gesagt bieten wir mit unserer Master-API eine integrierte Lösung für alle epay-Dienste an, die eine einfache und nahtlose Integration zwischen epay und seinen Vertriebspartnern ermöglicht, die den Dienst anbieten möchten.

Außerdem erhalten die Vertriebspartner von epay die Möglichkeit, mit potenziellen Kunden aus Städten der Stufen 2 bis 4 für eine wiederkehrende Zahlungstransaktion und Interaktion in Kontakt zu treten.

Darüber hinaus gehören wir dank unserer BPPS-Lizenz zu den Top 5 Organisationseinheiten im Bereich BBPS. Dadurch stehen wir sowohl auf der Seite des Rechnungsstellers als auch der Verbraucher-Organisationseinheit.

Darüber hinaus bieten wir auf der Verarbeitungsseite ein komplettes Ausgabe- und Akquisitionspaket an und stellen eine Plattform für Debitkarten, Prepaidkarten und Fremdwährungskarten für Banken und Fintech-Unternehmenssysteme bereit. Darüber hinaus bieten wir auch die UPI-Implementierung bei Banken an. Kurz gesagt: Wir bieten eine effektive Kombination von Technologien. Wir führen jährlich 2,5 Milliarden UPI-Transaktionen mit über 10 öffentlichen, privaten und Genossenschaftsbanken durch.

Euronet setzt seine Investitionen in Indien fort. Uns gibt es nun schon seit mehr als 20 Jahren und wir haben mit Sicherheit ein phänomenales Wachstum erzielt. Derzeit verfügen wir über 1500 Ressourcen im ganzen Land.

Die Implementierung des Zahlungssystemverarbeitungsgeschäfts einer asiatischen Bank ist derzeit in Indien im Gange. Derzeit implementieren wir das Echtzeit-Zahlungsnetzwerk für Jalin, Indonesiens nationalen Finanzschalter. Ähnlich wie hier UPI verfügen sie über ein Echtzeit-Zahlungssystem auf ISO-Basis, das von Indien aus implementiert wurde. Tatsächlich erweitern wir unsere Präsenz in Regionen wie LATAM und nutzen die Erfahrung des Asien-Teams.

Wir haben ein Produkt namens Dandelion auf den Markt gebracht, das weltweit in 170 Ländern und mit einer halben Milliarde Bankkonten einsatzbereit ist. Wir haben uns also mit der Bank verbunden, wir verbinden das Netzwerk. Die größte Herausforderung bei grenzüberschreitenden Überweisungen ist die Gebühr; Zweitens erfolgt alles über ein schnelles Stapelverarbeitungssystem. Es braucht Zeit.

Wenn wir heute Geld ins Ausland senden, dauert es 2-4 Tage und nicht in Echtzeit. Deshalb versuchen wir, das Problem anzugehen und zu lösen, indem wir die Transaktion mit Dandelion in Echtzeit oder nahezu in Echtzeit durchführen. Durch die Ausschöpfung dieses Vorteils wollen wir den großen Herausforderungen im grenzüberschreitenden Zahlungsverkehr, wie hohen Gebühren und zeitaufwändigen Prozessen, begegnen. Wir haben bereits eine globale Partnerschaft mit HSBC geschlossen und gehen davon aus, dass dieses System an Bedeutung gewinnt.

Wir führen aktive Gespräche mit mehreren Banken auf der ganzen Welt und gehen davon aus, dass dies in den nächsten drei bis fünf Jahren groß werden wird. Als Verbraucher möchte jeder, dass die grenzüberschreitende Transaktion in Echtzeit oder nahezu in Echtzeit erfolgt, insbesondere, dass die Eltern Geld an Studenten im Ausland senden, ohne sich darum kümmern zu müssen, und mehr über die Transaktionsbestätigung nachverfolgen. Wir betreiben Dandelion als eigenständiges Unternehmen.

Nach der COVID-19-Pandemie und den darauffolgenden Lockdowns änderte sich das Verbraucherverhalten, und die Menschen waren bei der Nutzung von Geldautomaten zurückhaltend, da es sich um High-Touch-Geldautomaten handelte, und wechselten stattdessen zu den bahnbetriebenen Scan- und Zahlungsmethoden von UPI.

Die UPI-Transaktionen sind von 1 Milliarde Transaktionen und einem Transaktionswert von 1,5 Milliarden INR im April 2020 auf 9,4 Milliarden Transaktionen und 15 Billionen INR bis Ende Mai dieses Jahres deutlich gestiegen. Es ist also klar, dass es einen Anstieg bei UPI gegeben hat, da auch mehrere kleine Transaktionen auf UPI migriert wurden. Wer zum Beispiel früher fünfmal im Monat zum Geldautomaten ging, geht heute zwei- bis dreimal im Monat zum Geldautomaten. Infolgedessen ging die Nutzung von Geldautomaten zurück. Die Bargeldabhebungen innerhalb des Kanals bleiben jedoch gleich.

Der Bargeldumlauf hat sich nach der Entmonetarisierung auf etwa 33–34 Millionen US-Dollar (über 400 Millionen US-Dollar) verdoppelt. Die Gebühren bleiben gleich, obwohl die Größe des Transaktionstickets um 15–20 % steigt.

Während also die Nutzung von Geldautomaten möglicherweise zurückgegangen ist, sind die Transaktionstickets gestiegen, und auch die Bargeldabhebungen sind in die Höhe geschossen. Wir können über unseren eigenen Nachlass reden. Kleinere Transaktionen sind um 13 % zurückgegangen. Die Emissionen unter 3.000 Rupien gingen um 30–35 % zurück. Diese Transaktionen wurden möglicherweise auf UPI migriert, daher werden die Auswirkungen hier am deutlichsten spürbar sein.

Allerdings beträgt das Verhältnis von Bargeld zum BIP 13 %. Dennoch dominiert Bargeld 70 % der Wirtschaft. Etwa 300 Millionen Menschen nutzen die digitale Bank und es gibt Überschneidungen bei der Nutzung aller Apps. Indische Verbraucher suchen nach den besten Angeboten, und es gibt viele dieser Cashbacks und vieles mehr.

Schauen Sie sich die vielen großen UPI-App-Technologieunternehmen an, die über reichlich Kapital und Mittel verfügen. Einige Unternehmen haben 3,45 Milliarden US-Dollar für die Akquise und Bindung von Kunden ausgegeben und tun dies immer noch. Dennoch sind einige Spieler mit kleinem Portemonnaie dazu nicht in der Lage. Diese Apps entfernen viele Transaktionen aus digitalen Bankkanälen. Der Weg zum Verdienst besteht nicht darin, mit einem von ihnen zu reden. Es werden also nur 300 Millionen plus minus weitere 10 % gehandelt. Nach Angaben der RBI haben 43 % der Bevölkerung noch nie digitale Zahlungen genutzt.

Für Finanzinstitute und Unternehmen ist es wichtig, die von digitalen Zahlungsplattformen gesammelten Daten zu nutzen, um wertvolle Erkenntnisse über Kundenverhalten, Ausgabemuster und Präferenzen zu gewinnen. Dies ist natürlich nur möglich, wenn Unternehmen die Einwilligung der Nutzer zur Nutzung dieser Daten einholen. Wir müssen auch die Privatsphäre der Benutzer berücksichtigen und nur maskierte Daten verwenden.

Der Schlüssel liegt darin, sicherzustellen, dass digitale Zahlungslösungen nahtlos über verschiedene Kanäle integriert werden können, darunter In-Store-, Online-, Mobil- und Social-Media-Plattformen. Dadurch können Kunden Zahlungen über ihren bevorzugten Kanal tätigen, was den Komfort erhöht und das Kundenerlebnis verbessert.

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